У сучасному бізнесі забезпечення виконання зобов’язань є критично важливим для зниження ризиків і забезпечення стабільності угод. Банківська гарантія — це ефективний фінансовий інструмент, що дозволяє зберегти довіру між партнерами, гарантуючи виконання зобов’язань у разі непередбачуваних ситуацій. У зв’язку з цим, підприємства дедалі частіше обирають банківські гарантії, як ефективний спосіб забезпечити фінансову безпеку свого бізнесу.
Детальніше про актуальні питання та особливості ринку банківських гарантій розповів Олег Черненький, директор департаменту корпоративного бізнесу «RwSbank».
Що впливає на зростання попиту на банківські гарантії в Україні?
Попит на банківські гарантії в Україні зростає з кількох причин.
По-перше, збільшення публічних закупівель через систему Prozorro підвищує потребу в тендерних гарантіях, які стали обов’язковими для участі в державних і міжнародних проєктах.
По-друге, зростання бізнес-активності та відновлення зовнішньої торгівлі після пандемії, збільшення воєнних закупівель та все що пов’язано із обороною Держави також впливають на попит. Крім того, інфраструктурні та будівельні проєкти часто потребують банківських гарантій для забезпечення виконання контрактів.
По третє, легкість доступу до гарантій. Конкуренція між банками призводить до спрощення процедур отримання гарантій та до зниження їх вартості. Також на ринку з’являються нові онлайн рішення, які прискорюють процес отримання гарантій, навіть без фізичного відвідування установи банку.
Які тенденції ринку банківських гарантій спостерігаються в Україні останнім часом?
Ринок банківських гарантій в Україні (згідно даних НБУ) демонструє стабільне зростання. За 9 місяців 2024 року обсяг портфеля гарантій банків збільшився на 11,88 млрд грн (16,08%) порівняно з аналогічним періодом 2023 року, досягнувши 82,7 млрд грн станом на 1 жовтня 2024 року.
У 2023 році банки надали 43 933 гарантії на загальну суму 58,08 млрд грн, що свідчить про активне використання цього інструменту для забезпечення виконання зобов’язань у бізнесі.
Небанківські фінансові компанії також активно залучаються до ринку, надаючи гарантії на суму 747,5 млн грн у 2023 році.
Тобто, зростання ринку банківських гарантій очевидне, і має впевнений тренд на збільшення.
Які галузі найактивніше використовують банківські гарантії для забезпечення своїх контрактів?
Банківські гарантії є необхідними для підприємств, які активно беруть участь у публічних закупівлях через систему Prozorro, оскільки вони є обов’язковою вимогою для участі в тендерах. Важливо, що незалежно від розміру компанії, ці гарантії потрібні в сферах, де є високою конкуренція за державні контракти, зокрема в будівництві, ремонті інфраструктури, енергетиці та комунальних послугах.
Важливими банківські гарантії є для будівельних компаній, оскільки більшість контрактів в цій сфері укладається на великі суми, що вимагає відповідного забезпечення зобов’язань. Зокрема, це дозволяє знизити фінансові ризики як для замовників, так і для підрядників.
Крім того, значну роль гарантії відіграють у сфері зовнішньої торгівлі. Міжнародні контракти часто передбачають додаткові вимоги до фінансового забезпечення, що дозволяє зменшити ризики для усіх сторін угоди. Банківські гарантії стають важливим інструментом при укладанні зовнішньоекономічних угод.
За даними Європейської Бізнес Асоціації, близько 35% підприємств на ринку використовують банківські гарантії для забезпечення своїх міжнародних контрактів.
Якими є найбільш розповсюджені види гарантій?
Найбільш популярними є кілька видів гарантій, які можуть допомогти підприємствам знизити ризики при укладанні угод. Наприклад, тендерна гарантія видається учаснику торгів для забезпечення виконання його зобов’язань у рамках тендеру.
Ще один поширений вид — це гарантія виконання зобов’язань по договору. Вона гарантує виконання усіх зобов’язань за договором, будь то постачання товарів, виконання робіт чи надання послуг у встановлені терміни та обсяги.
Також є гарантія повернення авансового платежу. Ця гарантія дає покупцю впевненість, що його аванс буде повернуто у разі, якщо продавець не виконає свої зобов’язання за договором.
І не можна забувати про гарантію платежу, яка забезпечує здійснення платежу за підписаним договором, гарантуючи, що зобов’язання будуть виконані фінансово.
Як зміни на ринку банківських гарантій впливають на бізнес-підприємства?
Збільшення обсягу банківських гарантій та полегшення доступу до них дають підприємствам можливість знизити фінансове навантаження на бізнес та зменшити витрати на страхування ризиків. Конкуренція між банками також веде до зниження вартості гарантій і спрощення процедур їх оформлення, що робить цей інструмент доступним для ще більшої кількості компаній.
Які переваги надає банківська гарантія при укладанні міжнародних контрактів?
У міжнародних угодах банківська гарантія є важливим інструментом для забезпечення виконання зобов’язань. Вона виступає як гарантія фінансової стабільності й мінімізації ризиків для обох сторін. Водночас статистика показує, що використання банківських гарантій дозволяє знизити фінансові втрати на 10-20% у порівнянні з контрактами без таких гарантій. Це особливо важливо, коли бізнеси працюють з іноземними партнерами, де можливі правові та валютні ризики.
Як банківські гарантії знижують ризики для підприємств?
Банківські гарантії значно знижують фінансові та юридичні ризики для обох сторін угоди. Для постачальників та підрядників гарантії виступають як інструмент, що підтверджує надійність партнерів, і допомагає уникнути фінансових втрат у разі невиконання зобов’язань. Для замовників банківська гарантія забезпечує виконання умов контракту без необхідності виплачувати великі суми авансом або резервувати кошти на випадок форс-мажорних обставин.
Які переваги надає цифровізація ринку банківських гарантій?
Цифровізація значно спрощує та пришвидшує процес отримання банківських гарантій, дозволяючи клієнтам оформляти їх онлайн, знижуючи час і витрати на оформлення документації. Більше того, це також покращує прозорість процесу та дозволяє швидше реагувати на зміни в угодах чи контрактах, що є особливо важливим у сьогоднішньому динамічному бізнес-середовищі.